«Pe cine ați prefera să ascultați? Pe cel care promite o viață în lux sau pe cel care vă avertizează că s-ar putea să nu deveniți niciodată bogat?». «Dacă aveți criptomonede și doriți să le înmulțiți... sunteți în locul potrivit». «Stăpâniți piețele financiare cu programul nostru intensiv de mentorat». «Am creat un grup exclusivist pe Telegram, complet gratuit, pentru a vă ajuta să vă dezvoltați cunoștințele financiare și să maximizați potențialul investițiilor dumneavoastră».

Aceste fraze sunt preluate de pe canalul de Telegram al cripto-influencerului CriptoHugo. A doua și a treia sunt de pe site-ul web al Grecco Investment, compania influencerului Diego Garcia del Rio, care a susținut chiar și prelegeri în universități spaniole. Săptămâna trecută, CNMV (Comisia Națională a Pieței de Valori din Spania) a inclus ambele organizații pe lista sa de companii care nu au dreptul să presteze servicii de investiții.

Războiul dintre autoritățile de reglementare financiară și „țiganii financiari” care, conducând Lamborghini, bucurându-se de viață în conace sau etalând costume, predică în rețelele sociale despre libertatea financiară și visele împlinite, nu este o noutate. Dar capătă amploare. În Spania, CNMV, în planul său strategic până în 2025, a promis să intensifice supravegherea „finfluencerilor”, așa cum sunt numiți în mediul profesional creatorii de conținut financiar. În Marea Britanie, FCA (analogul CNMV) ia în considerare pedeapsa cu închisoarea de până la doi ani și amenzi nelimitate. Organizațiile internaționale de supraveghere – IOSCO (mondială) și ESMA (europeană) – îi țin, de asemenea, sub observație.

Mulți investitori cad pradă discursurilor dulci ale celor care promit o viață de lux, chiar dacă acest lucru duce la pierderea unei părți din economii. Nici măcar exemple precum Madeira Investment Club, o schemă piramidală financiară promovată activ pe rețelele sociale, despre care CNMV a avertizat și care a lăsat în urmă o gaură de mai multe milioane de euro, nu servesc drept lecție.

Pe lângă aceste victime – cele mai evidente – răspândirea șarlatanilor financiari dăunează și altora: celor care riscă să fie considerați ca atare. Viki Nombera, secretar tehnic al EAF (Asociația Europeană a Consilierilor Financiari) din cadrul Consiliului General al Economiștilor, recunoaște că există îngrijorări în rândul consilierilor profesioniști. Nombera face o distincție cheie între cele două grupuri. „Adresați o întrebare unui consilier profesionist despre ce să facă cu cei 50.000 de euro ai dumneavoastră. În loc să vă spună ce acțiuni să cumpărați – așa cum ar face un „finfluencer” – el vă va analiza situația personală, profilul de risc, nevoile dumneavoastră”. Modelul real de consiliere, elaborat ținând cont de caracteristicile individuale, nu are nimic de-a face cu recomandările distribuite prin Telegram fără a ține cont de cine le primește.

Pe de altă parte, „finfluencerii” cu experiență reală în domeniul finanțelor se opun și ei „țiganilor financiari”. „Ceea ce oferă acești oameni pe rețelele sociale sunt comenzi deghizate în traininguri și cursuri. Vă spun: cumpărați la un anumit preț, cu o anumită limită de oprire și cu un anumit punct de profit. Aceasta nu este instruire în investiții și nici nu oferă oamenilor posibilitatea de a avea propria opinie. Este o recomandare de cumpărare-vânzare deghizată”, notează Pablo Gil, economist și manager profesionist cu mii de urmăritori pe rețelele sociale. Dorința sinceră de a educa nu are nimic de-a face cu dorința de a profita de lipsa de cunoștințe.

Autoritățile de reglementare pot urmări mai activ abuzurile, cei care și-au pierdut economiile pot da în judecată, profesioniștii din domeniul investițiilor se pot îngrijora, dar întrebarea principală este: de ce ascultă oamenii „țiganii financiari”?

«Supa primordială» a lui Oparin (pentru șarlatani)

Asemenea teoriei bazate pe supa primordială, în care diferite elemente s-au combinat pentru a face posibilă apariția vieții, șarlatanii financiari au propria lor porție de „supă primordială”. Experții intervievați îi analizează ingredientele. Gil folosește o comparație pentru a explica popularitatea „guru-ilor” care nu îndeplinesc criteriile autorităților de reglementare. „Una este să ai cunoștințe și alta este să știi să le transmiți. Știți asta de la școală. Puteți avea un profesor foarte inteligent, dar un profesor slab, deoarece transmite informația prost. Pe internet există experți adevărați în vânzarea a orice, care, chiar dacă nu știu nimic, au un talent de marketing atât de incredibil încât vă conving”, explică el.

Hector Chamiso, jurnalist și expert financiar în rețelele sociale, remarcă „neîncrederea tot mai mare față de instituțiile tradiționale și căutarea disperată de răspunsuri simple într-un mediu economic complex”. La rândul său, Gustavo Martinez, economist și consultant financiar, consideră că „influențații financiari au succes pe rețelele sociale datorită promisiunii de câștiguri rapide și a unui stil de viață luxos, ceea ce este foarte atractiv, mai ales pentru generația tânără care aspiră la independență financiară”. Viki Nombera adaugă că regulile existente privind divulgarea informațiilor despre recomandări au un efect invers: celor care le respectă le este mai greu să ajungă la public decât șarlatanilor care le ignoră.

Toți, fără excepție, indică lipsa de educație financiară ca o condiție obligatorie. De ce în Spania ne confruntăm încă cu acest deficit de educație financiară după atâția ani? Motivele pentru care nu dispare, în ciuda existenței unei zile oficiale dedicate educației în acest domeniu, rămân un mister. La fel ca motivele pentru care nu sunt incluse în programele școlare obligatorii mai multe cunoștințe despre economie sau investiții, care ar ajuta la evitarea înșelătoriilor din partea șarlatanilor financiari.

Paz Gomez Ferrer, psiholog și coach, expert în psihologia comportamentului, povestește despre toate trucurile acestor presupuși escroci. Gomez explică faptul că demonstrarea unei vieți de lux și mesajul că sunt bogați se numește efectul de halo. Ea dezvăluie că, chiar dacă o potențială victimă nu a investit încă, atunci când vede recenzii (de obicei false) care susțin că s-a îmbogățit datorită șarlatanului, se numește consolidare indirectă. Ea spune că folosesc urgența. „Ori investești acum, ori ratezi ocazia”. Ea susține că te fac să te simți special, mai inteligent decât alții, parte a unei comunități diferite și de succes. Ea avertizează că abonatul vede doar ceea ce vrea să vadă. Ea avertizează că finfluencerul care arată doar ceea ce îl interesează, chiar dacă nu are cea mai mică idee despre investiții, se consideră mai inteligent decât toți ceilalți, fără să fie așa.

Potrivit lui Gomez, această răspândire a șarlatanilor este doar vârful aisbergului unei probleme mult mai profunde. „Trăim într-o societate din ce în ce mai materialistă. Pe rețelele sociale ni se arată că totul este perfect. Persoana se compară. Astăzi nu avem timp să investim în noi înșine. Ne uităm la cel care are o casă mai bună, o poziție mai înaltă și mai mulți bani. Ne evaluăm după ceea ce avem, nu după cine suntem. În acest proces, devenim din ce în ce mai săraci”, susține ea.

În esență, marketingul „finfluencerului” care își vinde metodele de tranzacționare dintr-o mașină de lux rezonează pentru că adevărul nu este întotdeauna plăcut. „Eu, ca psiholog, spun că trebuie să fim foarte atenți cu mesajele în stilul Mr. Wonderful, deoarece ne-au făcut mult rău. Nu toată lumea poate fi bogată”, spune Gomez.

Și ceea ce predică ei – libertatea financiară, a deveni milionar – poate fi o aspirație legitimă, dar niciodată nu este simplă. „Foarte puțini reușesc să trăiască din tranzacționare. Practic nimeni. Altceva este să obții un anumit profit din banii tăi. Acest lucru este posibil. Ceea ce vând „influențații-țigani” este că poți trăi din tranzacționare, deoarece ei fac asta... Ei nu au câștigat bani din tranzacționare spunând astfel de lucruri. Propriul lor mesaj îi trădează”, conchide Pablo Gil. Când cineva vă promite raiul, fiți atenți să nu ajungeți în iad.

Invazia IA a ultra-eilor

Pe lângă pericolul de a cădea în plasa finfluencerilor frauduloși, există un nou tip de risc datorită inteligenței artificiale: escrocii se pot da drept cineva legitim și cu experiență reală pentru a fura bani de la comunitatea sa de urmăritori.

„Acest lucru se răspândește cu o viteză enormă. Vă iau videoclipurile, antrenează IA și, dintr-o dată, vedeți videoclipul dumneavoastră, pe care nu l-ați făcut, recomandând produse de investiții”, spune Pablo Gil. „Echipa mea și cu mine depunem procese pentru furt de identitate aproape în fiecare săptămână. Lucrez de mulți ani și am creat un canal YouTube cu peste 312.000 de urmăritori. Comentez evenimentele curente de mulți ani și explic conceptele într-un limbaj simplu. Ei descoperă că nu dau recomandări și atunci văd chilipirul. Au 10.000 de videoclipuri cu mine pe internet, așa că au suficient material pentru antrenament. Mi s-a întâmplat mie”, dezvăluie el.

„Dintr-o dată mă văd în videoclipul meu recomandând să se alăture unui canal WhatsApp plătit pentru a primi recomandări de la Pablo Gil. Nu am canale pe WhatsApp. Raportați imediat acest lucru și acestea sunt închise, dar apar altele noi. Spun mereu în videoclipuri că nu am canale și nu dau nicio recomandare și dacă văd ceva similar, este o fraudă. Vă cer să verificați site-ul meu, deoarece pe el există tot ceea ce am eu oficial. Dacă nu este acolo, nu este al meu”, adaugă Gil.