Martin Scorsese spunea că premiile sunt mai mult decât o formă de validare: cu toții am trecut prin momente de incertitudine și apreciem recunoașterea eforturilor. În 2023, Banco Santander a primit o astfel de recunoaștere independentă, care certifică progresul. Revista britanică The Banker a acordat băncii titlul de cea mai inovatoare instituție financiară din lume. Acest premiu a venit ca o confirmare a procesului de transformare tehnologică inițiat de Santander acum două decenii, odată cu extinderea rețelei de ATM-uri în Spania. Aceasta a asigurat o mai mare disponibilitate a serviciilor în afara sucursalelor și a pus bazele unui ciclu virtuoz pentru bancă.

Cronologia inovației include lansarea unei platforme digitale cu servere proprii, aplicații mobile revoluționare, inaugurarea unui Centru de Procesare de Date în 2011, finalizarea unei strategii omnicanal în 2015, promovarea plăților prin Bizum și adoptarea timpurie a inteligenței artificiale, big data și blockchain. Această abordare a fost accelerată după 2020, din cauza schimbărilor generate de pandemie.

Simplificarea proceselor și automatizarea operațiunilor sunt fundamentale pentru transformarea digitală. Ana Botín, președintele Consiliului de Administrație al Banco Santander, a stabilit în 2018 un obiectiv major: “Să devenim cea mai bună platformă deschisă de servicii financiare.” Acest lucru implică sprijinirea clienților pe tot parcursul experienței lor, “dincolo de banca comercială, spre gestionarea patrimoniului sau asigurări.” Totul bazat pe o infrastructură tehnologică solidă, menținând echilibrul între expansiunea digitală și securitatea operațională.

Unul dintre ultimele repere în acest proces a fost lansarea Gravity, un software intern dezvoltat din 2023, care transformă banca într-o companie complet digitală, permițând migrarea rapidă a întregului sistem bancar central (mainframe) în cloud. Oficialii îl numesc “bijuteria coroanei inovației tehnologice a Banco Santander”. Această schimbare de paradigmă (banca este prima entitate Tier 1 din lume care finalizează o migrare completă în cloud) aduce beneficii notabile; în 2024, costul tranzacțiilor sistemului central a fost redus cu 19%. Pe termen scurt, se va traduce într-o creștere a valorii băncii, oferind clienților date și analize în timp real și permițând extinderea rapidă a serviciilor la prețuri competitive. Ana Botín subliniază: “Obiectivul nostru este să creștem mai repede și să creăm mai multă valoare pentru acționari”.

Odată implementată, platforma Gravity va gestiona peste un trilion de operațiuni tehnice anual. Implementarea în cloud a redus consumul de energie cu 70%. Gravity este atât de eficient încât Google a dezvoltat un nou produs, Dual Run, bazat pe software-ul Banco Santander.

Surse din cadrul instituției consideră că acest sistem inovator este cireașa de pe tortul inovației tehnologice, care a transformat Banco Santander într-o rețea avansată de servicii digitale în mai puțin de douăzeci de ani. Potrivit Anei Botín, “simplificând procesele, automatizând operațiunile și valorificând rețeaua globală, scopul nostru este să creștem mai rapid, să reducem costurile, să îmbunătățim eficiența și să creăm mai multă valoare pentru acționari”. Botín adaugă că acest efort se bazează pe “scala, leadership-ul și diversificarea geografică a entității”. Următorul pas este digitalizarea completă a produselor și serviciilor Banco Santander, astfel încât toate să fie disponibile online. În paralel, sucursalele se vor transforma într-un canal puternic de vânzare și consultanță.

În opinia băncii, inovația este cheia transformărilor continue. Se prevede intensificarea eforturilor pe termen mediu în domenii precum IA (machine learning), big data și blockchain. Santander a lansat platforma globală Luzia și a implementat-o în siguranță. Peste 20% din alertele de securitate cibernetică sunt gestionate cu IA. Din 2018, big data este folosit împreună cu IA pentru analize predictive și gestionarea riscurilor. În ceea ce privește tehnologia blockchain, Santander a fost pionier cu proiecte precum One Pay Fx pentru plăți internaționale.