Majoritatea angajaților consideră că, după pensionare, primesc aproximativ aceeași sumă de bani pe care au contribuit-o sub formă de cotizații pe parcursul vieții lor profesionale. Cu toate acestea, de obicei, nu este cazul. Un angajat tipic cu o vechime neîntreruptă în muncă de 33 până la 43 de ani, cu baze medii de calcul al contribuțiilor, care se pensionează astăzi la o vârstă cuprinsă între 63 și 70 de ani, va primi sub formă de pensie, pe durata vieții rămase, în medie cu 62% mai mult decât a contribuit la sistem sub formă de contribuții sociale când era activ.

Acest lucru este menționat în ultimul raport al Centrului de Studii Actuariale din Spania, la care a avut acces acest ziar, în care se analizează raportul dintre contribuții și ceea ce va primi un angajat tipic care se pensionează în 2025 și se compară cu ceea ce era acest raport cu cinci ani în urmă. În special, actuarii - profesioniști care analizează riscurile și incertitudinile situațiilor viitoare, utilizând matematica, statistica și teoria financiară - au măsurat, ca și în alți ani, acest grad de generozitate cu ajutorul așa-numitului Factor de Justiție Actuarială, care determină câți euro primește un pensionar tipic pentru fiecare euro contribuit la sistemul de asigurări sociale. În același timp, ei avertizează că acest indicator nu măsoară generozitatea generală a sistemului, ci doar generozitatea persoanelor tipice care se pensionează într-un anumit an, și luând în considerare doar pensia pentru limită de vârstă.

Rezultatul comparației cu 2020 arată că generozitatea pensiilor a crescut, deoarece, în urmă cu cinci ani, pentru fiecare euro contribuit, acest angajat tipic, care se pensionase atunci, ar fi primit 1,55 euro (sau, cu alte cuvinte, cu 55% mai mult decât a intrat în fondul de asigurări sociale). Astfel, raportul atrage atenția asupra faptului că pensiile sunt acum mai generoase cu persoanele tipice, în ciuda ultimei reforme a pensiilor (2021 și 2023), care vizează asigurarea sustenabilității pensiilor prin măsuri de creștere a veniturilor, înăsprire a accesului la pensionarea anticipată și stimularea prelungirii vieții active după vârsta obișnuită de pensionare, dar cu o ancoră pentru consolidarea pensiilor și a puterii lor de cumpărare. Unele dintre aceste măsuri de ajustare, din punct de vedere actuarial, fac mai strict raportul dintre euro contribuiți și cei primiți. De fapt, directorul Observatorului Actuarial al Asigurărilor Sociale al acestui centru de cercetare, Gregorio Gil de Rosas, precizează că ultimele reforme „au fost bine orientate din punct de vedere actuarial”. Aceste condiții urmăresc ca „sistemul să returneze sub formă de pensie exact atât cât a fost contribuit, fără a crea nici deficit, nici excedent, ceea ce ar însemna un sistem actuarial echitabil”, se arată în această lucrare științifică. Și dacă în analiza raportului dintre suma plătită și cea primită ar fi inclusă doar indexarea pensiilor cu IPC și celelalte măsuri ale ultimelor reforme menționate mai sus, atunci rezultatul ar fi că pentru fiecare euro contribuit, pensionarul ar primi 1,52 euro, ceea ce este ușor mai puțin decât 1,55 euro în 2020. Astfel, s-ar apropia mai mult de echilibrul actuarial. Dacă, pe lângă reevaluarea cu luarea în considerare a inflației și a consecințelor ultimelor reforme, se include și efectul îmbătrânirii, atunci acest indicator va crește la 1,55. Dar tocmai la aplicarea, în plus, a unor prognoze mai scăzute de creștere a PIB-ului, raportul dintre suma contribuită și cea care va fi primită sare la 1,62.

Atunci, ce s-a întâmplat de pensiile unui angajat tipic au devenit mai generoase decât în urmă cu cinci ani, în ciuda ajustărilor aduse de reforme? Analiza indică influența a doi factori, externi sistemului de pensii: pe de o parte, îmbătrânirea populației (speranța de viață de la 65 de ani conform tabelelor utilizate în 2020 era de 21,14 ani față de 21,52 ani conform tabelelor utilizate în 2025); și, pe de altă parte, o prognoză mai scăzută a PIB-ului așteptat (noua prognoză de creștere reală a PIB-ului în viitor, conform raportului privind îmbătrânirea din 2024, elaborat de Comisia Europeană, este semnificativ mai mică decât prognoza utilizată în 2020 pe baza raportului privind îmbătrânirea din 2018).

Plecând de la toate acestea, autorii documentului ajung la concluzia că „reformele pensiilor din 2021 și 2023 au fost insuficiente și nu au reușit să oprească tendința către un dezechilibru mai mare” al sistemului. Deși recunosc că „în comparație cu 2020, reformele au redus într-adevăr generozitatea în unele cazuri, în special la angajații cu o carieră scurtă sau cu pensionare anticipată (și au apropiat pensiile de echilibru). Cu toate acestea, ele s-au dovedit insuficiente pentru a contracara influența îmbătrânirii și a creșterii economice mai scăzute așteptate”.

Gil de Rosas subliniază, de asemenea, că acest raport arată, de asemenea, că unele aspecte ale ultimelor reforme ale pensiilor au îmbunătățit într-adevăr oarecum echitatea față de pensionarii tipici, care s-au pensionat în 2020 și cei care se vor pensiona în 2025. Aceasta înseamnă că atitudinea față de diferitele cariere de contribuții, care se pensionează în același an, este acum mai omogenă decât în urmă cu cinci ani. Și acest lucru se datorează „creșterii vârstei obișnuite de pensionare și faptului că atitudinea față de o carieră scurtă s-a înrăutățit, deoarece li se atribuie un procent din anii lucrați”, se arată în studiu.

În plus, actuarii au făcut o prognoză a raportului dintre suma contribuită și cea primită pentru anii 2045 și 2065, în urma căreia indicatorul s-a dovedit a fi și mai generos și, prin urmare, cu un dezechilibru actuarial mai mare. În special, Factorul de Justiție Actuarială va crește de la 1,62 în 2025 la 2,14 în 2045 și la 2,20 în 2065 (fără a ține cont de clauza de închidere, care ar putea obliga, începând cu acest an, adoptarea de măsuri de creștere a veniturilor, reducere a cheltuielilor sau ambele). În acest sens, acești specialiști menționează că „reformele sistemului planificate pentru viitor nu pot face practic nimic împotriva acestei tendințe, la care se adaugă creșterea progresivă a speranței de viață”.

În concluzie, acest grup de cercetători ajunge la concluzia că „pentru ca o nouă reformă a sistemului de pensii să fie eficientă din punct de vedere al sustenabilității financiare și al echității în distribuția eforturilor, aceasta trebuie să conțină mecanisme de ajustare automată în cazul modificărilor în creșterea economică pe termen lung și în speranța de viață așteptată”, așa cum s-a făcut în alte țări europene, adaugă ei. În absența acestor ajustări automate - actuala clauză de închidere a Mecanismului de Echitate Intergenerațională este doar semi-automată - „sistemul de pensii va avea în continuare nevoie de transferuri guvernamentale din ce în ce mai mari pentru a menține nivelul de generozitate, care crește de la an la an”.