Banca Centrală Europeană (BCE) continuă să relaxeze politica monetară, reducând rata cheie la 2%. Aceasta este a opta reducere, care va duce la ieftinirea în continuare a ipotecilor pentru debitori, precum și la impactul asupra pieței depozitelor.

Experții se așteaptă ca EURIBOR să scadă sub 2% în viitorul apropiat, ceea ce va reduce și mai mult costul finanțării. Aceasta va duce la o scădere a plăților lunare pentru creditele ipotecare deja contractate cu rată variabilă. Băncile, la rândul lor, vor căuta să ofere condiții mai favorabile pentru a atrage clienți.

Cu toate acestea, scăderea ratelor are și consecințe negative. Rentabilitatea produselor de economisire fără risc, cum ar fi depozitele, este în scădere. Incertitudinea cauzată de războaiele comerciale, în special politica lui Donald Trump, afectează situația. Consensul prognozează o pauză în reducerea ratelor, deși scăderea previziunilor inflației lasă o posibilitate pentru noi reduceri în septembrie.

EURIBOR, care reflectă scăderea ratelor oficiale, continuă să scadă. Până la sfârșitul lunii mai, a atins un nou minim din 2022 - 2,081% și se așteaptă să scadă sub 2% în viitorul apropiat. Pentru o ipotecă de 150.000 de euro pe 30 de ani cu o marjă de 0,99% din EURIBOR, plata lunară va scădea cu 137 de euro, sau aproape 1650 de euro pe an. Dacă creditul este de 300.000 de euro, economiile vor fi de 263 de euro pe lună sau 3100 de euro pe an.

Experții consideră că EURIBOR are potențialul de a scădea în continuare, deși remarcă faptul că este aproape să atingă fundul. Scăderea EURIBOR este, de asemenea, benefică pentru cei care au nevoie de finanțare bancară pentru a cumpăra o locuință. Băncile vor intensifica lupta pentru clienți, oferind condiții mai favorabile, în special pentru ratele fixe, care depășesc în prezent ratele variabile. Se așteaptă o scădere suplimentară a ratelor, deși mai moderată. Iunie și jumătatea lunii septembrie sunt perioadele în care băncile își ajustează de obicei ofertele ipotecare.

Reversul relaxării monetare este scăderea randamentului produselor de economisire conservatoare. A păstra banii în depozite bancare și conturi fără dobândă devine din ce în ce mai puțin profitabil. Rata medie a noilor operațiuni de depozit este de 2,01% față de 2,49% cu un an în urmă. Băncile oferă rate mai mari, dar adesea le leagă de condiții suplimentare.

Mulți experți notează că găsirea depozitelor cu randamente mai mari decât ratele actuale devine dificilă. „Nu cu mult timp în urmă, puteai găsi depozite cu 4% pe an. Acum majoritatea nu ajung la 3%, cu excepția ofertelor punctuale pentru atragerea clienților”, notează experții. Pe platforma europeană de depozite Raisin, depozitele pe termen lung (până la zece ani) oferă 3,15% pe an. Depozitele în Banco Progetto italian pe o perioadă de cinci ani plătesc 2,78%. Un randament similar (2,74% pe an) este oferit de Haintong portughez pe o perioadă de doi ani. Bluor Bank (Letonia) oferă 2,66% pe an pe un an. Banco Mediolanum oferă un depozit la 3% pe an pe 6 luni pentru capital nou, sub rezerva anumitor condiții.

Unicaja a lansat recent un cont online care plătește până la 3% pe an în primul an pentru clienții noi, până la un sold maxim de 20.000 de euro. Pentru a obține această rentabilitate, utilizatorii trebuie să primească un salariu sau o pensie de cel puțin 600 de euro pe lună. MyInvestor a relansat unul dintre produsele sale vedetă. Neobanca grupului Andbank oferă un depozit pe o lună cu 3% pe an pentru clienții care contractează un portofoliu automatizat, începând de la 150 de euro. Pentru cei care nu îndeplinesc această cerință, rata dobânzii va fi de 2,5%.