Plăți cu cardul și dispozitive mobile în magazinele fizice

Plățile cu cardul și dispozitivele mobile în magazinele fizice au crescut în 2024, în timp ce utilizarea numerarului, deși încă dominantă, este într-o scădere continuă, conform unui articol publicat de Banca Spaniei.

Studiul se bazează pe cercetări efectuate de Eurosistem începând cu 2018, pe baza sondajelor privind obiceiurile de plată ale consumatorilor din zona euro. Banca Spaniei utilizează rezultatele sondajului Space din 2024, realizat de Banca Centrală Europeană (BCE), care a inclus 40.981 de adulți din zona euro, cu un eșantion de 4.060 de persoane în Spania.

Sondajul arată că în Spania, 57% din tranzacțiile în magazinele fizice au fost efectuate în numerar. Cu toate acestea, la fel ca în restul Europei, utilizarea acestuia urmează o “tendință de scădere”: numărul tranzacțiilor a scăzut cu nouă puncte procentuale față de studiul Space din 2022.

În schimb, în aceeași perioadă, plățile cu cardul au crescut de la 28% la 32%, iar plățile cu dispozitive mobile aproape s-au dublat, de la 4% la 7%, o tendință care reflectă “o transformare a obiceiurilor de plată, determinată de digitalizare și adoptarea de noi tehnologii”, potrivit supraveghetorului spaniol.

Alte detalii despre utilizarea numerarului

În ceea ce privește sumele, utilizarea numerarului în comerțul fizic a scăzut, de asemenea, de la 51% în 2022 la 45% în 2024, deși rămâne mai mare decât valoarea plăților cu cardul (37%), care se menține constantă.

Banca Spaniei explică faptul că reducerea utilizării numerarului în ceea ce privește valoarea se explică prin creșterea utilizării dispozitivelor mobile pentru achiziții mai mari, a căror valoare s-a dublat în 2024, ajungând la 12%. În cele din urmă, subliniază că cardul este metoda de plată cea mai utilizată pentru plățile de sume mai mari: conduce tranzacțiile de peste 50 de euro cu o cotă de 42%, urmat de numerar (39%) și dispozitive mobile (10%).

Plăți online

Banca Spaniei explică că tranziția unei părți a comerțului tradițional din magazinele fizice către comerțul online este un “motor clar” al creșterii plăților digitale și al scăderii utilizării numerarului.

Acesta menționează că, în ultimii cinci ani, proporția plăților online în achizițiile zilnice ale consumatorilor spanioli a crescut considerabil: în 2024, aceștia au efectuat de aproape trei ori mai multe plăți online decât în 2019, ceea ce marchează o tendință către un comerț “din ce în ce mai digitalizat”.

În ceea ce privește metodele de plată, în 2024, 51% din plățile online au fost efectuate cu cardul, urmate de alte soluții de plată electronică (26%), care includ portofele digitale (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay), PayPal și alte aplicații mobile.

Cu toate acestea, în conformitate cu media zonei euro, plățile cu cardul în Spania au scăzut cu opt puncte procentuale din 2022 (59%), în timp ce utilizarea altor soluții de plată electronică a crescut cu cinci puncte. În orice caz, Banca Spaniei îndeamnă să se țină cont de faptul că multe dintre aceste soluții de plată electronică utilizează cardul ca instrument subiacent.

Studiul din 2024 arată, de asemenea, proporția plăților imediate utilizate de consumatorii spanioli (6%) în achizițiile lor online, ușor peste media zonei euro (5%). În ceea ce privește sumele, plățile online arată aproximativ aceeași tendință.

Plăți între persoane fizice

În ceea ce privește plățile între persoane fizice, Banca Spaniei menționează că 43% dintre consumatori folosesc în principal numerar, în concordanță cu media europeană, deși 35% folosesc plăți imediate, astfel încât această metodă câștigă “un rol tot mai important”, o situație care se explică prin “utilizarea pe scară largă a Bizum”.

Restul de 22% din plățile de la persoană la persoană sunt efectuate prin diverse metode de plată, de exemplu, transferuri, PayPal și alte portofele digitale de plată. Relevanța Bizum este și mai notorie în ceea ce privește sumele, deoarece reprezintă o cotă de plăți între persoane fizice de 95%, “cu mult peste numerar” (4%) și alte metode de plată (1%). De asemenea, explică faptul că instrumentul de plată cel mai utilizat pentru toate tipurile de plăți recurente (chirie, ipotecă, facturi de utilități publice, asigurări, facturi de telefon și internet, taxe, abonamente, rambursarea datoriilor sau împrumuturi de consum și taxe școlare) a fost debitul direct.

Motivele consumatorilor

În ceea ce privește motivele consumatorilor pentru a alege metode de plată, articolul subliniază că principalele avantaje pe care consumatorii le asociază cu utilizarea numerarului sunt anonimatul și confidențialitatea.

De fapt, Banca Spaniei afirmă că această ultimă problemă este “una dintre principalele preocupări ale consumatorilor atunci când efectuează plăți digitale”. “Spania și Portugalia sunt țările în care confidențialitatea generează cea mai mare îngrijorare, cu peste două treimi dintre consumatori preocupați de acest aspect”, adaugă acesta.

În ceea ce privește utilizarea cardurilor, consumatorii spanioli evidențiază confortul de a nu purta numerar (26%), rapiditatea (21%), securitatea (18%) și ușurința de utilizare (12%). În cele din urmă, articolul analizează motivațiile care îi determină pe consumatori să încerce metode de plată alternative celor obișnuite.

“Deși prioritățile consumatorilor variază ușor între Spania și zona euro, ambele sunt de acord cu importanța securității și a ușurinței de utilizare atunci când iau în considerare noi metode de plată”, subliniază acesta.

În zona euro, principalele motivații sunt securitatea sporită (37%) și ușurința de utilizare (34%), urmate de costuri mai mici (29%), o mai mare confidențialitate (27%) și rapiditate (21%). În Spania, consumatorii evidențiază ușurința de utilizare (17%) ca principal motiv, urmată de securitate (16%), o mai mare confidențialitate (15%), costuri mai mici (14%) și rapiditate (12%).